Mutual Fund SIP: अगर आप छोटे निवेश से बड़ा फंड बनाना चाहते हैं, तो म्यूचुअल फंड SIP एक बेहतरीन विकल्प है। इसमें आप हर महीने थोड़ी-थोड़ी राशि निवेश करके लंबी अवधि में बड़ा रिटर्न हासिल कर सकते हैं।
SIP यानि सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान में अगर आप सिर्फ ₹500 महीने निवेश करते हैं, तो तो कुछ सालों बाद यह राशि ₹10,31,648 बन सकती है। इस स्कीम में औसत 15% सालाना रिटर्न की संभावना होती है।
SIP की विशेषताएं
| विशेषता | विवरण |
| निवेश की शुरुआत | ₹500 प्रति माह से |
| निवेश की प्रक्रिया | ऑटोमैटिक मंथली डेबिट बैंक अकाउंट से |
| रिटर्न की संभावना | अनुमानित 12% से 15% वार्षिक (लॉन्ग टर्म में) |
| रिस्क प्रोफाइल | बाजार आधारित, लॉन्ग टर्म में जोखिम कम |
| निवेश अवधि | न्यूनतम 1 वर्ष, लेकिन 10–25 वर्ष तक बेहतर रिटर्न के लिए उपयुक्त |
| टैक्स लाभ | ELSS फंड में निवेश पर ₹1.5 लाख तक 80C के तहत छूट |
| लिक्विडिटी | सामान्य फंड्स में कभी भी विदड्रॉल संभव, ELSS में 3 साल लॉक-इन |
| रिटर्न पर टैक्स | ₹1 लाख से अधिक गेन पर 10% LTCG टैक्स (लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन) |
| पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन | विभिन्न कंपनियों और सेक्टर्स में निवेश के कारण रिस्क में संतुलन |
| ट्रैकिंग और कंट्रोल | मोबाइल ऐप्स और वेबसाइट्स से रियल टाइम ट्रैकिंग और SIP स्टॉप/बढ़ाने की सुविधा |
ब्याज दर इतना मिलेगा
| निवेश अवधि | अनुमानित सालाना ब्याज दर |
| 10 साल | 12% – 14% |
| 15 साल | 14% – 16% |
| 20 साल | 14% – 16% |
| 23 साल | 15% |
₹1,000 से ₹5000 तक निवेश पर अनुमानित रिटर्न
| मंथली SIP | कुल निवेश | ब्याज (₹) | मैच्योरिटी वैल्यू |
| ₹1,000 | ₹2,76,000 | ₹17,87,296 | ₹20,63,296 |
| ₹2,000 | ₹5,52,000 | ₹35,74,592 | ₹41,26,592 |
| ₹3,000 | ₹8,28,000 | ₹53,61,888 | ₹61,89,888 |
| ₹4,000 | ₹11,04,000 | ₹71,49,184 | ₹82,53,184 |
| ₹5,000 | ₹13,80,000 | ₹89,36,480 | ₹1,03,16,480 |
500 रुपए जमा करने पर मिलेगा ₹8,93,648 ब्याज
अगर आप हर महीने ₹500 की SIP करते हैं और यह निवेश 15% सालाना औसत रिटर्न के साथ 23 साल तक जारी रखते हैं, तो आपको कुल ₹1,38,000 का निवेश करना होगा। SIP की खासियत यह है कि यह कंपाउंड इंटरेस्ट के जरिए धीरे-धीरे बड़ी रकम में बदल जाती है। 15% की दर से 23 सालों में आपका यही छोटा निवेश बड़ा होकर आपको शानदार रिटर्न देता है।
इस स्कीम में आपको कुल ₹8,93,648 का ब्याज मिलेगा और मैच्योरिटी पर कुल राशि ₹10,31,648 हो जाएगी। यानी ₹500 महीने की छोटी शुरुआत से भी आप लंबी अवधि में लाखों का फंड बना सकते हैं।
कौन खोल सकता है SIP खाता
SIP निवेश कोई भी भारतीय नागरिक शुरू कर सकता है जिसकी उम्र 18 साल से ऊपर हो। इसके लिए PAN कार्ड और बैंक अकाउंट होना अनिवार्य है। बच्चों के लिए भी SIP खाता गार्जियन के नाम से खोला जा सकता है।
आयु सीमा क्या है
SIP में निवेश करने की कोई अधिकतम आयु सीमा नहीं होती, लेकिन बेहतर रिटर्न के लिए जितनी जल्दी शुरुआत करें, उतना बेहतर होता है। आमतौर पर युवा निवेशक इसे 20–30 साल की उम्र में शुरू करते हैं जिससे 15–25 साल का लंबा समय मिल जाता है।
क्या टैक्स में मिल सकती है छूट
SIP अगर ELSS फंड में किया जाए तो उसमें ₹1.5 लाख तक का निवेश धारा 80C के तहत टैक्स डिडक्शन के योग्य होता है। बाकी SIP फंड्स में लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स लागू होता है अगर रिटर्न ₹1 लाख से ज्यादा हो।
क्या मिलेगी प्रीमेच्योर विड्रॉल की सुविधा
SIP में निवेश लॉक-इन पीरियड पर निर्भर करता है। ELSS फंड में 3 साल का लॉक-इन होता है, लेकिन सामान्य SIP फंड्स में आप कभी भी निवेश बंद कर सकते हैं या आंशिक पैसा निकाल सकते हैं।
इन डॉक्युमेंट्स की पड़ेगी जरूरत
- पैन कार्ड
- आधार कार्ड
- एक्टिव सेविंग बैंक अकाउंट
- एक कैंसिल्ड चेक
- मोबाइल नंबर और ईमेल ID
- KYC वेरिफिकेशन
कैसे खोलें SIP अकाउंट
SIP खाता आप किसी भी म्यूचुअल फंड कंपनी की वेबसाइट या ऐप से ऑनलाइन खोल सकते हैं। इसके लिए PAN, आधार और बैंक डिटेल्स अपलोड करनी होती हैं। एक बार KYC पूरा हो जाए, फिर आप मंथली अमाउंट और डेट चुनकर ऑटो डेबिट सेट कर सकते हैं। SIP शुरू होते ही हर महीने आपके अकाउंट से पैसे कटेंगे और निवेश फंड में जुड़ जाएंगे।